Лимит 150 000 грн отменен: почему банки блокируют переводы с карты на карту

Перевод с карты на карту — привычная ежедневная операция для миллионов украинцев. Но то, что раньше проходило без вопросов, сегодня может вызвать приостановку платежа, звонок из банка или требование предоставить документы. И дело не в том, что кто-то превысил лимит — самого лимита больше нет.

Какой лимит НБУ отменил — и что это не отменяет

С 1 апреля 2025 года Национальный банк Украины не продлил регуляторное ограничение в 150 000 гривень в месяц для исходящих P2P-переводов (с карты на карту) между банками. Раньше лимит распространялся на все счета клиента, открытые в одном банке, и превышение автоматически блокировало операцию. Теперь этого порога не существует.

Однако отмена регуляторного лимита не означает, что банки обязаны пропускать любые суммы без проверки. Финансовые учреждения получили право применять собственный риск-ориентированный подход, и именно он теперь определяет, пройдет ли платеж. Как сообщает ТСН, банки оценивают не только сумму перевода, но и общую картину финансового поведения клиента.

Когда банк может задать вопрос к переводу

Поводом для проверки может стать нетипичная для конкретного клиента сумма, необычная частота платежей или операция, не соответствующая его обычному финансовому поведению. Например, если человек ежемесячно получает на карту 20 000 гривень зарплаты, а затем внезапно переводит 100 000 неизвестному получателю — банк почти наверняка спросит о происхождении средств.

В таком случае финучреждение может попросить объяснить суть перевода или предоставить документы, подтверждающие источник средств или назначение платежа. Важно различать: перевод с карты на карту (P2P), платеж по реквизитам IBAN и перемещение денег между собственными счетами — для каждого типа операций действуют разные тарифы, технические ограничения и процедуры проверки.

Операции между собственными счетами — отдельные правила

Переводы между собственными счетами в одном банке не включались в лимиты банковского меморандума. Это не отменяет внутренних правил конкретного банка, но такие операции обычно вызывают меньше вопросов. Вместе с тем, если сумма значительно превышает обычные для клиента обороты, банк и здесь может запросить объяснение.

Меморандум банков предусматривал, что лимиты не применяются к клиентам с подтвержденными доходами и идентифицированным волонтерам. Для остальных категорий банки применяют индивидуальный подход, поэтому точные условия стоит проверять непосредственно в своем банке.

Что проверить перед крупным переводом

Перед тем как отправлять значительную сумму, стоит:

• проверить лимиты и правила именно своего банка — они могут отличаться;
• выяснить, какой тип платежа используется — P2P, IBAN или перевод между собственными счетами;
• подготовить подтверждение доходов или назначения платежа, если они могут понадобиться;
• проверить данные получателя и назначение платежа;
• учесть сумму и частоту предыдущих операций, чтобы платеж не выглядел подозрительно.

Банки советуют не дробить крупные суммы на несколько мелких переводов, чтобы обойти проверку — такие действия лишь привлекают дополнительное внимание финмониторинга и могут привести к блокировке счета.

Что делать, если операцию приостановили

Если банк заблокировал перевод, алгоритм действий прост:

• обратитесь в банк через официальный канал — горячую линию, чат в приложении или отделение;
• уточните причину проверки — банк обязан ее назвать;
• предоставьте запрошенное объяснение или документы: справку о доходах, договор купли-продажи, назначение платежа;
• после подтверждения легитимности операции банк разблокирует перевод — обычно это занимает от нескольких часов до одного рабочего дня.

Правила и условия могут меняться, поэтому перед крупным переводом стоит проверить актуальную информацию на сайте НБУ и в собственном договоре с банком.

Ранее портал Знай сообщал, банки вводят лимиты на переводы до 600 тысяч: кого из украинцев будут проверять с августа.

Также наш портал информировал, переводы, снятие наличных и покупка валюты: ПриватБанк предупредил о новых правилах.

Больше деталей читай в материале: суд обязал ПриватБанк вернуть 98 001 грн: мошенники списали деньги через сервис Vodafone.