Рахунки українців під жорстким наглядом: змусять пояснювати і подарунки

В Україні посилюється фінансовий моніторинг. Банки почали ретельніше відстежувати не лише великі операції, а й повсякденні транзакції, оплати та навіть подарунки, щоб гарантувати легальність надходження і прозорість витрат.

Юрист Богдан Янків у своєму блозі зазначив, що моніторинг здійснюють банки, кредитні спілки, страхові компанії, ломбарди та інші платіжні установи.

"Їхнє завдання – здійснювати початкову перевірку клієнтів (ідентифікацію та верифікацію), збір та аналіз даних про операції, які можуть викликати підозри. У разі виявлення ризикових транзакцій інформація передається до Держфінмоніторингу", - пояснив юрист.

Перевіряють як приватних осіб, так і підприємців (ФОП, ТОВ тощо). Бізнес зазнає особливо детального аналізу, що включає доходи, витрати, документи та податки.

"Зокрема, аналізується, чи всі доходи належним чином задекларовані та оподатковані, яке походження товарів або послуг (з можливим запитом первинних документів: договорів, накладних, митних декларацій), а також як загалом організована господарська діяльність, структура витрат, наявність трудових відносин, облік розрахунків та внутрішні бізнес-процеси", - розповів Богдан Янків.

Моніторинг активується у разі нетипових операцій, таких як:

• перекази понад 5 000 грн без рахунку;
• щомісячні транзакції понад 30 000 грн;
• P2P-перекази понад 100 000 грн;
• разові надходження від 400 000 грн;
• атипова активність: дрібні масові платежі чи зніття великих сум готівки.

Банки можуть запросити документи навіть через подарунки друзям чи часті перекази. Підприєм¬цям особливо важливо підтверджувати походження доходів і товарів. Наприклад, отримання грошей на особисту картку або продаж імпорту без накладних відразу викликає підозри.

Хоча повністю уникнути моніторингу неможливо, ризики блокувань знижуються завдяки таким заходам, як:

• прозоре ведення бізнесу з документальним підтвердженням;
• коректне призначення платежів;
• актуалізація даних у банку ;
• своєчасна сплата податків;
• логічність операцій.

Проблеми виникають при різких коливаннях доходів або системних непрозорих операціях. Документально підтверджені обороти та прозорий бізнес створюють позитивний ризиковий профіль для банків і регуляторів.

"Таким чином, підхід регулятора до фінансового моніторингу поступово зміщується у бік превентивного контролю за операціями, які ще кілька років тому залишались поза увагою", - підсумував юрист.

Раніше портал Знай писав про фінмоніторинг при купівлі житла: які перевірки чекають на українців.

Крім того, ми повідомляли, що фінмоніторинг змінює правила: як тепер стежитимуть за переказами українців.

Також портал інформував, що сума субсидії може змінитися: кому уріжуть, а кому збільшать виплати.